Fast 3 Jahre hat es nach der Einführung der Basisrente (Rürup-Rente) im Jahr 2005 gedauert, bis mit der Investmentgesellschaft DWS ein Anbieter einen Rürup-Fondssparplan eingeführt hat – nicht zuletzt da Fondsgesellschaften erst seit Anfang 2007 Fondssparpläne für die Basisrente anbieten dürfen. Dabei hat ein Fondssparplan für viele Anleger entscheidende Vorteile!

Seit der Einführung der Abgeltungssteuer ist die Attraktivität für Fondssparpläne noch weiter gestiegen. Denn bei Umschichtungen durch den Anbieter ist keine Abgeltungssteuer zu leistet – wodurch sich der Zinseszins-Effekt spürbar erhöht. Inzwischen wird der Rürup-Fondssparplan von einer Reihe von Anbietern angeboten.

Vorteile & Nachteile einer Fondssparplan Basisrente

Neben den üblichen Vorteilen und Nachteilen einer Basisrente hat natürlich auch jedes Anlageprodukt seine Besonderheiten. Ein Fondssparplan birgt zwar höhere Risiken als eine klassische Rentenversicherung bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung, bietet aber auf lange Sicht auch deutlich höhere Renditechancen.

Ausschlaggebend für die Höhe der tatsächlichen Rentenzahlungen ist die Entwicklung der vom Anbieter gewählten Finanztitel – das Portfolio besteht bei einem Fondssparplan in der Regel zu einem hohen Anteil aus Aktien- und Rentenfonds. Je länger der Zeitraum bis zur Rente noch ist, desto geringer fallen kurzfristige Kursschwankungen ins Gewicht und desto stärker ist der Zinseszins-Effekt.

Wie sicher ist das angelegte Kapital?

Im Gegensatz zur Riester-Rente ist eine Kapitalgarantie, oder sogar eine Mindestverzinsung, bei einer Rürup-Rente nicht gesetzlich festgeschrieben. Bei einer sehr negativen Entwicklung des Anlagedepots kann es bezogen auf die Einzahlungssumme also durchaus zu einer negativen Wertentwicklung bis zum Rentenbeginn kommen. Daher bieten viele Anbieter Zusatzleistungen wie eine Kapitalgarantie bzw. Mindestrente, eine Kapital-Höchststandsgarantie zu gewissen Zeitpunkten oder eine garantierte Mindestverzinsung an.

Natürlich wird der Anbieter für die entsprechende Zusatzleistungen etwas höhere Gebühren und/oder Verwaltungskosten ansetzen. Die verschiedenen zusätzlichen Sicherheiten sollten daher nach der persönlichen Risikobereitschaft und Lebenssituation in Betracht gezogen werden.

Für wen sind Fondssparpläne im Rahmen von Rürup geeignet?

• Je länger der Zeitraum bis zur Rente noch ist, desto eher lohnt sich ein Fondssparplan. Bei kürzeren Laufzeiten sollte eher eine klassische Rentenversicherung in Betracht gezogen werden.
• Die Auswahl des geeigneten Produkts ist auch von der persönlichen Risikobereitschaft abhängig und von dem Umfang weiterer vorhandener Rücklagen.
• Nicht zuletzt sollten entscheidend sind die Konditionen des Anbieters bzw. des entsprechenden Produkts (Garantien? & Kosten und Gebühren?)

Eine pauschale Antwort lässt sich nur schwer geben – zumal die Konditionen der Anbieter und die verfügbaren Produkte sich laufend ändern können. Einen kostenlosen Vergleich inklusive persönlicher Beratung können Sie natürlich auch auf dieser Seite anfordern.

Was passiert in der Auszahlungsphase mit dem Fondssparplan?

Um den gesetzlichen Vorgaben zur Förderung der Basisrente gerecht zu werden, muss der Fondssparplan bei Rentenbeginn „verrentet“ werden. Das bedeutet, dass ab diesem Zeitpunkt eine Umwandlung in eine (klassische) Rentenversicherung erfolgt, welche sicherstellt, dass ein Anspruch auf eine lebenslange personengebundene monatliche Rentenzahlung besteht. Die Anbieter investieren ab diesem Zeitpunkt dann weitgehend in sichere Zinspapiere und nicht mehr in schwankungsanfälligere Finanzprodukte wie etwa Aktien.

Informieren Sie sich über Zusatzversicherungen!

Im Rahmen der Basisrente werden auch angeschlossene Zusatzversicherungen gefördert. Hierzu gehören Berufsunfähigkeitsversicherungen und die Absicherung von Hinterblieben. Gerade der Schutz von Hinterbliebenen sollte in Erwägung gezogen werden, da diese im Todesfall sonst keine Leistungen aus der Basisrente erhalten.

In unserem Ratgeber, finden Sie nützliche Informationen rund um das Thema Rürup-Rente. Der Ratgeber soll Ihnen helfen, entscheidende Punkte entsprechend zu berücksichtigen. Alle Angaben auf diesen Seiten haben wir nach bestem Wissen und Gewissen erstellt, ohne Gewähr auf Vollständigkeit und Richtigkeit. Es erfolgt bzw. der Besuch dieser Seite ersetzt damit keine Rechtsberatung, Finanz- oder Anlageberatung etc..

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Bei den meisten Finanz- und Versicherungsprodukten ist es besser keine Zusatzversicherungen zum Hauptprodukt abzuschließen. Der finanzielle Vorteil einer Kombination ist meist begrenzt. Sparleistungen und Risikovorsorge sind in der Regel besser zu trennen um sich eine möglichst hohe Flexibilität zu erhalten. Bei Abschluss einer Basisrente (Rürup-Rente) hingegen lohnt es sich über Zusatzversicherungen nachzudenken.

Welche Zusatzversicherungen können gefördert werden?

Bei richtiger Gestaltung lassen sich zum einen wichtige Nachteile der Rürup-Rente ausgleichen und zum anderen können auch die Zusatzprodukte von der staatlichen Förderung profitieren. Eine steuerliche Förderung im Rahmen der Basisrente ist für folgenden Zusatzversicherungen möglich:

• Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Hinterbliebenenversicherungen

Warum eine Zusatzversicherung für Hinterbliebene?

Mit dem Tod des Versicherungsnehmers in der Ansparphase ist ohne eine Hinterbliebenenversicherung das ersparte Kapital vollständig verloren. Bei einem Ableben des Versicherten nach Rentenbeginn haben Hinterbliebene ebenfalls keinen Anspruch auf eine Rentenzahlung. Mit einem Schutz für Hinterbliebe lassen sich Kinder (für die Kindergeld bezogen wird) und der Ehepartner für den Fall der Fälle absichern. Der Beitrag für diese Zusatzversicherung ist zusammen mit den Rürup-Beiträgen steuerlich in voller Höhe als Sondersausgabe absetzbar.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung?

Allgemein gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer der wichtigsten privaten Versicherungen. Nahezu jeder Berufstätige sollte sie abschließen – insbesondere, wenn er finanzielle Verantwortung für andere trägt. Wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen einer Rürup-Rente abgeschlossen, können wie bei einem Hinterbliebenenschutz die Beiträge zusammen mit der Basisrente voll als Sonderausgaben angesetzt werden. Voraussetzung für eine steuerliche Absetzung ist, dass der jährliche Beitrag für diese Zusatzversicherung geringer ist als der für die Sparleistung der eigentlichen Rürup-Rente.

Detaillierte Informationen zu Berufsunfähigkeitsversicherungen finden Sie im Abschnitt die Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen der Rürup-Rente. Umfassende und weiterführende Informationen zur Berufsunfähigkeit finden Sie z.B. auch auf dem Online Ratgeber www.berufsunfaehigkeit-versicherung.org.

Selbstverständlich können Sie auch direkt auf unserer Seite eine kostenlose Beratung zur Basisrente anfordern und alle Ihre individuellen Bedürfnisse und gewünschten Zusatzversicherungen mit einem qualifizierten Versicherungsexperten besprechen.

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Durch die Basisrente (Rürup-Rente) können auch Personen eine staatliche Förderung erhalten, die keine Riester-Rente oder betriebliche Altersvorsorge betreiben können. Doch auch Personen die riestern und/oder betrieblich vorsorgen können, sollten sich über Rürup informieren. Denn es sind deutlich höhere Vorsorgebeträge möglich, und auch einige angeschlossene Zusatzversicherungen erhalten eine Förderung.

Das Wichtigste auf ein Blick:

Was ist die Rürup-Rente? Verschaffen Sie sich schnell einen Überblick über alle relevanten Grundlagen der Basisrente-Förderung, und machen Sie sich mit den wichtigsten Hintergründen sowie Zielen dieser staatlich geförderten Rentenvorsorge vertraut.

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Basisrente-Anlageformen Die Höhe der staatlichen Förderung ist unabhängig von dem gewählten Finanzprodukt. Daher die Auswahl der richtigen Anlageform und des günstigsten Anbieters entscheidend.

Die Förderung erhält man in Form eines Sonderausgabenabzugs im Rahmen der Einkommensteuer – je höher der persönliche Steuersatz ist, desto größer ist auch die die Steuerersparnis. Natürlich sollte man sich vor einem Abschluss mit den wichtigsten Grundlagen und den Vorteilen und Nachteilen vertraut machen. So ist z.B. in der Sparphase das Rürup-Guthaben weitgehend gegen eine Pfändung geschützt!

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